일기

노후 준비를 위해 노력하고 실천한 기록들

[경험기반] 40대 노후 준비의 핵심, ISA 계좌 해지부터 연금전환까지 수익 극대화 전략 (2026 최신)

작성자:
홈 오피스에서 노트북과 모니터를 활용해 ISA 및 연금저축 포트폴리오 전략을 세우는 전문적인 모습

안녕하세요. 마흔에 시작하는 노후준비, Forty Plan입니다. 오늘은 제가 2025년에 직접 실행했던 ISA(개인종합관리계좌)의 해지, 연금 전환, 그리고 재개설 과정을 통해 어떻게 절세 혜택과 투자 한도를 동시에 잡았는지 상세히 공유해 드리고자 합니다. 이 글은 단순한 이론이 아닙니다. 2022년에 계좌를 만들고 2025년에 해지하며 ‘추가 세액공제’까지 챙긴 저의 실제 타임라인을 바탕으로 한 ISA 활용 바이블입니다. 1. 2022년에 만든 ISA, … 더 읽기

[노후준비 기초] 재테크의 시작, 가계부 작성이 ‘투자의 지도’가 되는 이유

작성자:
투자나 노후 준비도 가계부가 먼저입니다.

재테크의 0단계: 가계부 작성은 선택이 아닌 ‘투자의 지도’입니다 주식 종목을 고르고 금리를 비교하는 것보다 훨씬 중요한 재테크의 선행 조건이 있습니다. 바로 가계부 작성입니다. 저 역시 노후 준비를 본격적으로 시작하며 가장 먼저 한 일은 우리 집의 돈 흐름을 완벽히 파악하는 것이었습니다. 왜 가계부가 재테크의 시작이어야 할까요? 제가 부부 공동가계부를 관리하며 직접 느낀 경험과 귀찮음을 이겨내고 효과적으로 … 더 읽기